中小企业的融资瓶颈

为有效应对国际金融危机影响，保持地方经济平稳较快发展，人民银行山东聊城市中心支行积极引导辖区银行业机构开展服务创新，充分协调政府、银行、企业各方力量，通过创新“金政助农”、“企业信用联盟”、“融资共赢链”等三项融资服务新机制，有效破解了企业大额贷款担保难、中小企业融资难等瓶颈，为当地中小企业融资发展撑起了一片广阔天地。

今年5月，茌平县冯屯镇三岩恒温库收储蒜薹遇到资金困难，该企业负责人想到了县农联社开办的企业信用联盟贷款，抱着试试看的态度提出了贷款申请，没想到县农联社仅用一周时间就为其办理了300万元贷款。该企业负责人高兴地说：“资金紧张的关键时刻，是企业信用联盟帮了俺的大忙！”

该企业负责人所说的“企业信用联盟”，就是茌平县农联社为解决中小企业融资担保难题而推出的一种新型贷款模式。据了解，该模式以专业市场、生产加工基地为依托，辖内个体工商户、中小企业融资等在自愿的基础上组成企业信用联盟，在统一评级授信、存缴互助保证金的基础上，农信社与联盟成员签订贷款合同。

对企业信用联盟成员，农信社实行贷款利率优惠政策，原则上较一般农业经济组织贷款利率优惠10％~20％。通过这一模式，不仅使一直以来困扰该县中小企业融资发展的担保难问题得到有效化解，保障了县域中小企业、个体工商户资金需求，而且减少了金融风险，实现了银企互利共赢。

“企业信用联盟”贷款方式一经推出，即受到中小企业的普遍欢迎。茌平县共组建蒜薹冷藏加工、纺织、林业加工等各类信用联盟63个，累计授信12384万元，实际用信10405万元。其中，纺织企业和蒜薹冷藏加工企业2个规模较大的信用联盟，涉及企业36家，累计授信和实际用信金额均为7437万元。

“多亏了金政助农活动，多亏了银行及时提供的3000万元贷款，使我们公司按时收购了优质麦种1456万斤，‘金政助农’真是我们的及时雨啊。”这是山东省劳动模范、国家级农业产业化龙头企业——山东冠丰种业有限公司董事长方才臣常挂在嘴上的一句话，这番话道出了当地农业龙头企业的共同心声。

据了解，聊城是农业大市，为加快推进农业产业化进程，人行聊城市中心支行与财政部门和银行业机构联合推出了“金政助农”工程，由财政拨出专项资金，对农业产业化龙头企业进行贷款贴息，以增强企业的融资能力。该项措施得到市委、市政府高度重视，并以市政府文件下发。

“金政助农”在冠县试点后，人行聊城市中支党委书记、行长吴金忠多次深入该县调研，密切关注进展情况。冠县县委、政府制定实施了，在项目立项、争取上级扶持、优化环境等方面制定了配套措施，积极支持、扶助龙头企业加快发展。

“金政助农”试点以来惠及冠县多家涉农企业，县财政局为冠丰种业有限公司申报4万吨优质专用小麦良种产业化新建项目，争取财政资金800万元；县农业局为嘉华油脂有限公司争取山东省支持农业龙头企业“515”工程贴息资金55万元。山东冠丰种业有限公司、新瑞木业有限公司等7家涉农企业累计获得贷款21445万元。试点扶持的农业产业化龙头企业总资产达82125万元，较活动开展前增长21％；销售收入达81860万元，增长28％。

在临清市烟店轴承市场举行的华夏银行贷款产品推介会上，该行推出的新型贷款模式——“融资共赢链”受到普遍关注，宣传材料被参会业主争抢一空，5家企业现场签订了，另有22家企业初步达成了合作意向。

临清烟店轴承专业市场是中国重要的轴承产品集散地和交易中心，共有业主3万余人，年交易额超过10亿元。在去年底今年初，受国际金融危机影响，烟店周边部分轴承企业一度陷入资金困境。

华夏银行聊城支行深入烟店轴承市场开展调查研究，针对轴承行业资金需求量大、时效性强的特点，为轴承行业量体裁衣设计了“融资共赢链”新型信贷服务产品。当企业库存占用大、又急需资金时，可以货物作为抵押，质押给华夏银行，华夏银行向企业提供贷款。华夏银行聘请专业机构对货物进行监管，质押期间，有新的货物补充进来，原质押货物就可以进行销售，从而保证了企业产品的正常流动。这种方式有效解决了中小企业融资因库存占压资金较多，以及传统抵质押能力不足的问题，使部分中小企业融资解决了资金需求的燃眉之急。对此，一些轴承企业纷纷称赞：“银行真是想到了咱们心坎上，有了融资共赢链，再也不用为贷款难发愁了。”

人行聊城市中心支行行长吴金忠说：“我们虽然在缓解中小企业融资难问题上迈出了可喜的一步，但真正要破解中小企业融资难仍然任重道远，今后我们将进一步创新金融服务，为全市中小企业融资发展搭建更加宽广的平台。”