吉宁博士观点
目前从中国银监会到各地银监局，层层成立了针对中小企业的专项工作小组，银行行行设立了中小企业专项部门。
银监会完善中小企业金融服务领导小组办公室主任杨家才
中小企业融资难作为一个世界性难题，尽管在我国仍未得到根本的解决，但是近年来随着银监会出台的一系列扶持政策的推行和落实，我国中小企业融资环境大为改善。银监会完善中小企业金融服务领导小组办公室主任、银监会银行监管一部主任杨家才在中博会银行业参会参展新闻通报会上表示，目前中国银行金融机构已经形成了比较完善的中小企业融资体系，包括工作体系、机构体系、营运体系、担保体系、产品体系、统计体系和政策支持体系。
建立中小企业专项部门
杨家才表示，首先是中小企业融资的工作体系得以完善。“目前从中国银监会到银监局，层层成立了针对中小企业的专项工作小组，银行行行设立了中小企业专项部门。机构做到了以有单设的中小企业工作机构，单列的中小企业信贷计划和单配的人才资源和财务资源”。
在机构体系的完善方面，机构体系，即银行机构为中小企业提供服务的金融体系。第一，今年在全国19家银行建了中小企业单营机构，包括“在行式”和“离行式”专营机构；第二，城市商业银行与农村商业银行融合；第三，是兴起小型金融机构，即村镇银行、贷款公司、农村信用合作社；第四，是疏导和规范民间信用的小额贷款公司。“这样形成了以专营机构为引擎，以全国性银行为主体，以城乡地方银行为两翼，以新兴金融机构为辅助的全国中小企业金融机构服务体系”，且这个服务体系基本能覆盖绝大部分中小企业的贷款需求。
从已建成并运营一段时间的专营机构业务开展情况看，工商银行、中国银行、建设银行和交通银行专营机构贷款占全行中小企业贷款比重均在55%以上，新增贷款占全行中小企业新增贷款比重也在60%至70%；全国性银行仍是主体，今年中小企业的贷款余额是12.3万亿元，全国性银行占72.16%，且增量的74.5%为大银行贷款；130家城市商业银行、130家农村商业银行以及5000家农村信用社，这些城乡地方银行虽然在总信贷量中占比不大，但中小企业信贷占自身信贷规模的比重大，通常占70%-80%。
杨家才也坦称，目前中小企业的金融体系还是有所欠缺，一家大银行的启动就意味着上万家网点的营销，因此，只有大银行的拉动才能保证中小企业的信贷上去。
“三天”、“三小时”放款
杨家才表示，目前中小企业贷款的营运体系也已形成。“这个体系与传统的大型项目、大型企业的金融体系不同，这个体系的核心是六项机制。银行业为中小企业提供独立的风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。”如高效审批机制，从重大额贷款、项目贷款都要经过评估、评信，而中小企业提倡“两人四眼”的两级审批制。还有限时审批、限时服务，“三天”、“三小时”，老客户最快三小时，新客户三天可以明确是否放款。
“中小企业的信用体系不健全，有在制度上的问题、先天信用缺失问题、系统信息不够准确问题。对此，有一个‘三表三品’的营运体系。没有报表就看水表、看电表、看出口的海关报表、看人品、产品、抵押品。这样回避了很多评信系统无法提供的东西，进行信息替代，跃过了信息障碍，也使贷款比较安全准确。”杨家才表示。
与此同时，信用担保体系也日臻完善，形成三个层资的担保体系，财政直接投资的国有担保机构，企业投资的担保机构和民间资本、私营资本直接投资的担保机构。在此基础上形成全国担保体系网络，并成立担保机构工作办公室。为了规范担保机构、担保行为，形成担保网络，使银行加大对中小企业的信贷力度，有凭信登记、凭信调查等措施。
四方面完善报表统计体系
大企业的融资需求基本相似，而中小企业需求却千差万别，因此银行传统的标准化产品难以满足中小企业个性化的需求。杨家才表示，现在每个行都有针对中小企业产品研发的部门，形成了一定的产品体系。“今年各家银行研发推出的新产品主要是围绕五方面研发：一是围绕弥补信用缺失、信息不对称的问题研发；二是针对担保企业的研发；三是培植信用，以贷款的多少评分；四是形成标准化的信贷工厂模式；五是围绕贸易环境上下游的供货或者消费环境，开展的相应业务，包括产品连保贷、循环贷、疏通贷、订单贷、收款贷等。”
此外，杨家才表示，中小企业融资方面还形成了标准的统计体系。“过去中小体系不健全，标准不一，许多数据经常产生‘打架’的现象。”杨家才表示，因此今年银监会联合制定了一个中小企业的金融统计办法，分四方面完善报表统计体系，分企业类型、行业类别、银行机构、贷款形态。
数据
根据国家工商行政管理总局的数据显示，截至2008年底，全国实有企业971.46万户，其中99%以上为中小企业；实有私营企业657.42万户，注册资本（金）11.74万亿元；个体工商户2917.33万户，实有资金数额9005.97亿元，户均资金数额3.09万元；农民专业合作社11.09万户，出资总额880.16亿元。
中小企业对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额。在创造就业方面，中小企业提供了80%左右的城镇就业岗位，吸纳了50%以上的民营企业家下岗人员，70%以上新增就业人员，70%以上农村转移劳动力。在自主创新方面，中小企业提供了66%的专利发明、74%的技术创新和82%的新产品开发。
