吉宁博士观点
中小企业是国民经济的重要组成部分，中小企业健康、稳定发展，不仅对扩大社会就业机会、保持社会稳定具有十分重要的意义，而且对国家经济繁荣和社会的发展具有举足轻重的作用。我国幅员辽阔、人口众多，区域之间在经济、科技等方面存在着发展欠平衡的事实，适时发展中小型企业，是我国社会主义市场经济发展形势的需要。中小企业发展壮大给我们带来了可喜的一面，但现实中，银行贷款的支持满足不了中小企业发展这一问题未能得到有效解决，中小企业融资难已成为影响其发展的普遍问题。
一、目前我国中小企业发展面临的诸多困难
我国市场经济处于发展阶段，市场经济制度和市场经济建设还不能达到同步发展，导致中小企业在经营中遇到了各种各样的困扰，也使银行为其提供金融服务受到很大限制。主要表现在：
1、政策环境因素。
一些地方未能正确理解中央“抓大放小”的精神，只对支持大企业、组建大型企业集团感兴趣，而对中小企业发展关心甚少，有的甚至把“放小”作为“甩包袱”，对企业转制只求数量不讲实效，一哄而起，结果不仅转制失败，也给逃废银行债务大开方便之门，造成国有资产流失。
2、金融环境因素。
各银行对不同所有制和不同规模的企业设定了不同的贷款条件，中小型企业的贷款条件比大型企业要严格得多，个体私营中小型企业贷款更难。企业信用等级评定中，要达到一定规模才能取得评定优良企业的资格，而这是取得贷款的条件之一。不少银行认为中小型企业资信度差，有的甚至思想有顾虑，认为把钱贷给中小企业出了问题说不清，使有发展后劲的中小企业融资困难。
3、竞争环境因素。
中小企业由于缺乏宏观指导，存在着低水平过度竞争问题，为争夺市场竞相压价，其结果往往不是优胜劣汰，而是资源浪费、两败俱伤。
二、努力改进金融服务，有效支持中小企业健康、稳定发展
1、提升认识，加强领导，进一步完善对中小企业服务的组织管理机制。
目前来看，加强对中小企业的金融服务，既是国民经济发展的需要，也是改善银行信贷资产质量、寻求新的经济增长点的目标所在。各级银行，尤其是各基层支行要克服偏见，提升认识，重视做好并积极改进对中小企业的金融服务；要进一步加强领导，统一认识，精心组织，合理安排，研究、确定支持中小企业发展的具体方法和措施，及时解决在为中小企业服务过程中存在的问题。建立健全各项规章制度，完善对中小企业信贷服务的统计、监测和考核等各项管理体系。
2、采取措施，积极支持中小企业的合理资金需要。
各级银行应充分认识到，作为国民经济重要组成部分的中小企业，数量多，范围广，在整个国民经济发展过程中发挥着独特作用，并且在激烈的市场竞争中拥有转向快、吸纳劳动力多，易于适应多变的市场环境等多种综合优势，是国民经济发展中一支不可忽视的生力军。因此，各级行要着眼于银行经营的效益性原则，对符合贷款条件的中小企业的合理资金需要，要积极筹集和灵活调度资金增加信贷投入，促进其健康发展。要结合实际情况，对开户的中小企业进行分类排队，把有限的信贷资金优先用于支持那些经营效益好、有发展前景、能按时归还贷款本息的中小企业，真正使那些效益好的中小企业能够开足马力发展生产。
3、利用金融业信息优势，向中小企业提供信息咨询服务，做企业经营管理的参谋。
信息是市场竞争的重要手段之一，而信息缺乏是中小企业的致命弱点之一。它造成中小企业生产、经营、管理的盲目性，要么坐失良机，要么一哄而起，导致社会资源的极大浪费。金融业可以充分利用金融接触面广、信息灵的优势，大力发展信息咨询业务。针对中小企业的特点，广泛捕捉市场信息，指导中小企业对路生产，安全营销，多角度、全方位地为其生产经营提供服务，促进中小企业发展。
4、提升服务质量，增加服务内容，改善服务方式，努力为中小企业提供配套的全方位金融服务。
各行应简化开户手续，千方百计方便广大中小企业客户，只要在工商行政管理部门领取营业执照和人民银行领取开户许可证的企业，各行应积极为其开立结算账户。同时要积极灵活运用各种金融工具为中小企业提供结算、汇兑、转账和财务管理等多种金融服务，完善对中小企业的金融服务体系。考虑到中小企业业务往来中付现率高、金额大的特点，金融机构要及时提供支付手段，主动宣传和推广信用卡和个人支票业务；可以为有条件的中小企业提供代理证券发行各交易清算服务。要充分利用我行资金、信息、网点以及经营手段电子化等多方面的综合优势，为中小企业提供各种代收、代付、代保管等多方面的中介服务，努力满足中小企业发展中对金融服务方面的多种需求。
