吉宁博士观点
电子商务对保险业的创新发展具有非常重要的意义和作用,本文通过分析保险业电子商务发展状况,结合中国出口信用保险公司“信保通”建设的具体实践,研究分析适应信用保险电子商务发展的策略与措施,推动电子商务高效、快速发展。
打造企业
风险管理专家品牌形象
中国出口信用保险公司(以下简称:中国信保),从2004年底正式推出电子商务服务,并确定以“信保通”作为公司统一的电子商务品牌。经过四年多的发展,“信保通”电子商务服务已经覆盖了公司出口贸易险、国内贸易险、融资和义乌信用保险等多项业务产品,用户群体包括公司保户、银行等。
目前,“信保通”已经成为中国信保与保户之间业务交互的主要平台。以出口险业务为例,截至2009年8月底,“信保通”的保户开通率超过94%,保户通过“信保通”进行限额申请和出运申报的比率分别达到93%和82%。
以“服务公司业务发展,持续提升企业核心竞争力”为宗旨,探索适合中国信保的电子商务发展之路是“信保通”建设的永恒课题。需要大胆学习创新,又要避免盲从。
信用保险的电子商务模式有别于传统财险、寿险的电子商务模式。因其产品复杂、业务交互频繁、缺乏成熟的市场环境使得信用保险的网上销售不可能像车险、寿险的销售那样容易被市场认可,这一状况需在未来的一段时间通过市场培育和产品优化来逐步解决。目前,中国信保的电子商务模式主要着眼于为客户提供网上业务服务,创造优质用户体验,推动业务开展为主,不单纯以销售量为考量。综合考虑成本节约目标、效率提升目标、客户服务目标等因素,逐步形成了客观、全面的电子商务价值评价体系。
与保险同业相比,“企业信用风险管理”是中国信保电子商务的突出特色,具有明显的专业特点和信息优势。目前,客户通过“信保通”可以完成与中国信保绝大多数的业务交互,并能获得业务查询、业务提醒、辅助企业内部业务管理等多项支持。在提供基本业务服务的同时,“信保通”还通过“信息平台”为保户提供实时动态的包括国家风险、行业风险、企业风险预警提醒等在内的风险管理服务,树立“信保通”企业风险管理专家的品牌形象,提升客户依存度。
运用信保通
全面推动创新管理
运用数字签名,推动业务单证无纸化
中国信保在2008年初正式推出数字签名服务。该服务以“信保通”作为单证流转平台,采用第三方CA数字证书,并运用了电子表单技术来实现数字签名单证的可视化,解决单证合法性和易用性的问题。并通过简化安装配置、优化证书办理流程、支持在线证书注册等形式有效解决了电子签名应用门槛过高的难题。
为确保数字签名应用的法律合规性,中国信保出台了一系列配套的数字签名管理和支持措施,对证书申办流程、证书管理、时间戳应用、单证管理、存档要求、网上业务管理办法、服务协议等进行了重新修订和完善,确保数字签名业务得到规范、严谨、有效地开展。
目前,“信保通”数字签名服务已经在中国信保的多家分支机构试点,并已成功签发了大量数字签名单证,逐步得到了分支机构和保户的接受和认可。
构建多方融资信息共享平台,加速业务办理
贸易融资业务具有实效性、求高、多方信息交互的特点。为解决在传统方式下融资业务办理周期长、信息传递不及时、数据实效性差的问题,中国信保构建了保户—中国信保—融资银行三方的网上业务信息交互平台,实现融资在线申请、融资材料提供、在线办理,大大降低了沟通成本,优化了办理流程,提升了融资办理效率。
目前,中国信保已经为包括8家银行总行在内的77家总、分行和多家出口企业开通了“信保通”网上融资办理服务。方便三方间业务交互,达到提升效率、共享信息、防范风险、促进管理的目的。
促进保险产品创新,快速适应市场需求
实施电子商务为公司快速构建适应网络交易模式的创新型保险产品与服务创造了可能。2007年,“中国义乌小商品城信用保险体系”正式启动,基于B2B模式的“中国义乌小商品城信用保险电子商务系统”也同步开通。中国信保高效的产品研发能力与电子商务具体实施完美融合,共同创造出两个月内快速进入市场的信保“神话”,帮助公司快速适应了市场需求。
目前,“信保通”义乌平台已持续稳定运营两年多,业务100%通过网上流转,大大降低了产品的展业宣传和服务支持成本。
信用保险电子商务市场广阔
电子商务应用是保险业在营销模式上的大胆创新,也将随之带来可观的经济利益和巨大的市场先机。信用保险电子商务作为保险行业电子商务中具有鲜明特色的一类,未来发展前景广阔。
挖掘特色业务,不断拓宽电子商务的服务深度和广度
不断挖掘信用保险电子商务服务的内涵和深度,逐步向纵深推进:从实现网上业务处理的初级形态,过渡到将企业的核心业务流程、客户关系管理等都延伸到Internet上,使产品和服务更贴近用户需求;同时,进一步拓展服务模式,实现多渠道信息整合;深化与企业、银行、资信、追收渠道等的合作,推动信息交换、共享和深度利用,服务于公司发展战略的需要。
客户服务与产品营销相辅相成
信用保险电子商务的终极目标,一是利用其电子化的特点为传统直销业务提供全方位服务,促进公司业务发展,提升客户服务水平;二是成为平行于直销业务的独立电子商务业务,利用特色产品服务于特定的客户群体,成为公司新的利润增长点。两个目标相辅相成,将不断推动信用保险电子商务业务的快速发展。
