吉宁博士观点
“2011年，民生银行中小企业事业部提出了“区域特色，批量开发，名单制销售”的营销管理模式，通过对产业集群、产业链、专业市场、特色行业的研究和筛选，选择企业需求集中、相似程度高的区域特色行业进行批量开发。在这个过程中，批量方案设计工作室发挥出了积极的作用。工作室由专家型的产品经理、风险经理和评审经理组成，有时候还会从外部邀请行业专家，共同参与到金融产品及金融服务方案的设计中。这种“定制化”的金融服务能够更加符合市场需求，从客户的实际需要出发，实实在在地让中小企业融资更容易、更简单。”随着金融业对中小企业不断推出优惠政策，从而中小企业在制定自身的融资方案时有多种选择。
由于企业所处行业的不同，从而选择的融资方案也会有不同之处，但是随着经济所处的不断发展，企业所制定的融资方案需要不断地进行创新。一般来说可以从以下几个方面进行着手：
一、创新融资租赁
所谓创新企业融资租赁，是因为它不同于传统的企业融资租赁。创新企业融资租赁具有企业在资金不足的情况下，引进设备，扩大生产，快速投产，方式灵活的特点，还可使企业享受税前还款的优惠，企业对固定资产不求拥有，只求使用，用少量的保证金就能使用设备，使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。它的操作方法可以是：由上海中小企业服务中心牵线，企业与金海岸租赁公司建立设备租赁关系，中投保上海分公司为企业提供85%-90%的履约担保，商业银行为租赁公司提供设备贷款。一般单笔租赁项目标的不超过500万元，期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保，这是上海在企业融资租赁上的一大创举。
二、无形资产抵质押
目前许多新创办的科技型中小企业，无形资产比较大，拥有专利权、著作权的中小企业可尝试以此财产权为抵押物，获得银行贷款。
本市浦东张江某科技企业拥有十多项国家专利和近十项基因产品研发著作权，其中两个基因产品已完成相关药品的中试，可投入市场，但项目进入产业化过程中，需要大量流动资金。本市一家商业银行以基因产品开发权为贷款质押物，请专家对基因产品知识产权收益权的市场价值进行评估，并以此为依据，确定质押物的价值和贷款额度。通过出质人与质权人订立的书面合同，并办理相关质押登记，使这家科技型企业及时获得了急需的2000万元流动资金。
三、动产托管
对于大量生产型和贸易型企业而言，由于没有合适的不动产作抵押物，有的企业厂房是租来的，土地是租来的，苦于无抵押物而难以融资，对这类企业，现在可请社会资产评估、托管公司托管的办法获取银行贷款。
据悉，上海百业兴资产管理公司可接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后以此物价值为基础，再为企业提供相应价值的担保，这样既解决了企业贷款担保难的矛盾，又使企业暂时的“死”资产盘货，加速了资金流动，提升了资产回报率。
四、国家创新基金
科技型中小企业技术创新基金是经国务院批准设立，用于支持科技型中小企业技术创新的企业专项基金。通过拨款资助，贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。
根据中小企业和项目的不同特点，创新基金支持方式主要有：(一)贷款贴息：对已具有一定水平、规模和效益的创新项目，原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款，以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50%~100%给予补贴，贴息总额一般不超过100万元，个别重大项目可不超过200万元。(二)无偿资助：主要用于中小企业技术创新中产品的研究、开发及中试阶段的必要补助、科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助，资助额一般不超过100万元。(三)资本金投入：对少数起点高，具有较广创新内涵，较高创新水平并有后续创新潜力，预计投产后有较大市场，有望形成新兴产业的项目，采取成本投入方式。
五、银行创新品种
目前银行创新企业融资品种琳琅满目，如抵押贷款方面有国债外汇存单作为质押物的贷款，有标准仓库质押贷款;在贸易融资方面，有买方信贷、打包贷款、保函、保理、福费廷等品种。此外，还有出口退税账户托管贷款、收购兼并贷款、自然人担保贷款、法人账户透支、应收账款融资等。这些品种犹如金融超市，企业可各持所需。企业也可到专为中小企业融资辅导的上海中小企业服务中心咨询，以选出最适合本企业的融资品种。
企业融资方案的制定需要结合自身的融资需求，制定出符合企业的融资方案，在其不断的实施过程中，企业需要对其进行相应的创新。
