吉宁博士观点
中小企业融资需求的特点是数量少、要求急、次数频。中小企业点多、面广、量大，由于其经济规模小，其总体平均来说对资金的需求不是很大。因为规模小，中小企业的生产经营情况随宏观经济形势波动的联系要比大企业来得密切，易受市场波动的影响，所以中小企业的生产经营也就先天具有变动频繁和强烈的特点。这就决定了中小企业在其生产经营中，对资金的运筹安排也具有较大的不可预测性和波动性，企业资金需求会经常发生变化。融资是企业发展的动力，解决融资的问题企业会飞速的发展。企业融资问题的解决，需要更方面采取要有利的措施。那么，解决中小企业融资难的有效方法有哪些?
一、加快中小企业财务会计核算系统建设
对未建立完整的财务会计核算体系的企业，应尽快按财政部门的要求建立起科学完整的财务会计核算系统，提升企业财务信息的质量，以便金融机构在发放贷款给中小企业和进行贷款管理时能够有足够和可靠的依据。
二、加快中小企业社会信用体系建设
当前，加快社会信用体系建设受到社会各界的广泛关注，各有关部门纷纷加快相关的建设步伐，但还有许多工作需要加强。一是应建立个人贷款信贷登记系统，防止部分人利用房贷、车贷骗取银行资金。二是统一各地区、各系统的标准。技术标准越统一，信用信息通用性越强，则征信系统的信息容量越大，社会征信的成本就越低，征信发挥的功能就越强。三是尽快制订法律法规，界定信贷信用信息的征集、使用权限，并逐步开放查询窗口。
三、完善中小企业贷款的担保机制
县级以上人民企业和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系，推动对企业的信用担保，为中小企业融资创造条件。目前，企业担保机构存在的主要问题有以下几个方面：一是担保机构市场定位问题。目前担保公司一般将业务定位于大型企业的大额担保业务或是个人贷款业务，前者风险小、成本低，后者稳定性强、风险分散、收益较高，恰恰忽略了企业这一市场。二是风险控制问题。一方面目前的担保机构基金来源少，尚未健全完善必要的风险补偿机制，且贷款倍数较高;另一方面，对担保机构缺乏统一、有效的业务监管，因而防范风险的任务相当艰巨。三是担保基金与银行运作方面存在一定的矛盾，担保基金提出与银行“风险共担，利益共享”，而银行的经营则必须首先保证信贷资金的安全。这一分歧在实践中一定程度地阻碍了担保基金业务的发展。针对以上问题，建议有关部门成立一些政策性的专门为企业担保的公司，或给为中小企业担保的公司一定补贴，鼓励为中小企业担保的行为。
四、增强银行风险控制能力，提升中小企业管理和服务水平
1、创新产品，服务多样化
创新金融产品，满足中小企业的需要。银行应根据企业的特点和现实需要，因地制宜地创新金融产品。如：开办小额抵押贷款、存单质押贷款、法人按揭贷款、个私小型技改贷款、贸易融资、保理业务、商业承兑汇票保贴、商业承兑汇票保证等多种信贷业务，扩大企业贷款的选择范围，切实解决他们贷款难的实际问题。
2、提升风险识别、控制能力
信贷市场上的风险通常有以下几种：一种是借款人在获得信贷后将资金投放于风险大的投资项目。第二种是借款人在有能力仍不偿还借款的情况下对偿还借款和不偿还借款所带来的成本进行比较，最终选择策略性的不偿还借款的行为。第三种借款人采用欺骗手段，将贷款用于偿还所欠其他债务上。这就要求银行借贷岗位的工作人员要加强贷前调查，严格贷款手续，做好贷后检查。
3、提升管理水平
目前利率市场化的趋势考验着银行的管理水平，银行应加强负债及资产产品的定价能力。虽然央行对利率的管制逐步放开，给商业银行提供了宽松的经营环境，但如果不能提升自身的定价水平，势必会影响银行的稳健发展。
