吉宁博士观点
昨日，中国人民银行下发给各银行和金融机构的通知显示，国务院已同意银行卡刷卡手续费标准调整方案，并将于2013年2月25日起全面执行。此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%。这份名为称，此次手续费下调将进一步发挥银行卡在扩大内需、促进流通和消费方面的积极作用。调整仅涉及境内银行卡的消费交易，2003年施行的商户刷卡手续费规定自2013年2月25日起同时废止。
随着银行卡的普及，银行卡刷卡手续费成为一个巨大的蛋糕，来自央行的最新数据显示：截止到第二季度末，全国银行卡消费业务20.19亿笔，金额4.82万亿，同比分别增长38.2%和32.6%。从数据上看，国内整体刷卡交易呈增长态势，全国银行卡渗透率达到42.7%，银行卡卡均消费1495.56元，同比增长10%。
报道称，央行通知附件显示的银行卡刷卡手续费标准，维持了现行刷卡手续费行业差别化定价，行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类，总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度为37.5%。
餐娱类包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅高达37.5%。其中，房产汽车销售单笔费率由原来的每笔10元，全部上调到80元封顶。一般类，包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社、景区门票等，整体费率下调到0.78%，民生类，主要包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等，整体费率为0.38%。第四类则是零费率的医院、教育等公益类。虽然是不同行业的差别化定价，而且也有升有降，但是显而易见的是，银联的让利幅度确实大大减小了。
目前，一方面消费者刷卡消费比例以每年30%速度递增，超市业平均刷卡消费比例达35%，百货、家电业超过60%，企业每年承担刷卡手续费少则几百万元，多则上亿元。另一方面商家经营成本每年递增超过15%，利润水平逐年下滑。因此，降低刷卡手续费相当于对企业的减税，成本降低后，商家销售空间加大，打折空间也更大一些，最终消费者也能从中受益。
目前我国的银行卡产业，佣金是主要收入来源，降低银行卡刷卡手续费会冲击这块业务的盈利能力。相比国外高额的刷卡手续费，国内将本来已很低的刷卡手续费率继续调低，将会导致信用卡业务受到较多的利润降低影响，盈利水平受到较大冲击，促使各家银行不得不付出巨大的资金成本。
此次下调受影响最大的恐怕是尚处于亏损状态的信用卡业务了。国内信用卡新发卡基本处于饱和，发达国家银行收入主要依靠年费、手续费和利息收入，目前国内银行信用卡在年费和利息方面收入不多，主要靠刷卡手续费。在目前的手续费水平下，大部分机构的银行卡业务，尤其是信用卡业务处于微利和亏损边缘。本次刷卡手续费下调平均幅度超过两成，直接减少了信用卡业务收入。
在如今的市场环境下，银行应该借着此次刷卡手续费的下调，反思一下过去的经营理念，发卡银行、持卡人、商户本来就是同等重要的三个要素，而且缺一不可。但是，目前阶段，特约商户在银行卡产业链中处于相对弱势的位置，银行也不重视对特约商户的服务水平，保护特约商户的利益，仅仅单靠降低刷卡费率，最终刷卡费率将降无可降。
因此企业培训师吉宁博士小编认为：一方面，银行要在信用卡信用内涵上做文章，使消费者多刷卡，多使用信用卡的附加价值。另一方面，银行要把银行卡的量做大，功能做强，可以捆绑手机银行，第三方支付等支付手段，达到以量补价的效果。
刷卡手续费下调不仅有利于减轻商家的成本，更大的意义在于是对银行业高利润的又一次治理。目前银行业高利润的问题已经讨论已久，一个国家在推进经济调整和发展的过程中，离不开银行也的帮助与执行，比如说当下中国的中小企业经营困难，国家希望银行业能够更好的支持中小企业的发展，那么银行就应该加大对中小企业的扶持，不能一味想着利润二字，应该让国家的宏观调控立竿见影。
中国经济与社会的长期稳定发展离不开银行业，因此中国需要一个什么样的银行业，是值得讨论的一个问题。对于当下的消费市场而言，银行刷卡手续费降低可以提高商家使用POS机的积极性，促进银行卡消费规模的不断过大。对于银行也而言，虽然收费金额下调，但是消费规模的扩大也有利于银行利润的增长，银行应该抓住银行卡使用越来越频繁的时机，实施经营模式与利润增长的转变。
推广使用银行卡是件好事，要鼓励广大消费者使用银行卡；同时，更重要的是提高使用银行卡的便利程度。只有让广大消费者切实享受到刷卡消费的种种好处，才能从根本上把这种消费方式推广开来。这就需要尽量减少银行卡的使用死角，强化银行卡的通用性，使之能够便利地跨行、跨省市甚至跨国使用。而实现这一目标，还有大量的配套工作要做。
