吉宁博士观点
众所周知，引发国际金融海啸的一个重要原因是信用风险管理严重缺失。无论从当前积极应对金融危机，还是从保障经济社会持续科学发展看，都必须大力加强我国的信用风险管理体系建设。
信用风险是指经济交往中权利人和义务人之间，由于一方违约或犯罪，而给对方包括公众造成的经济损失风险。不论是发达国家还是发展中国家也不论何种社会制度，信用风险都是客观存在的。信用交易越发达的国家，信用风险问题尤为突出和严重。我国在计划经济年代，信用风险问题矛盾并不突出，随着我国从计划经济步入市场经济，尤其是逐步融入全球经济以后，由于社会物质日益丰富，市场从卖方市场转向买方市场，网络交易、金融衍生产品和各行业的信用交易逐年扩大，并逐步成为交易的主要方式，信用风险也随之日趋增大。
纵观我国信用风险管理现状，存在的突出问题主要有：一是已构成对经济的严重影响。统计表明：我国近两年企业因信用风险缺失导致直接或间接的经济损失每年高达6000亿元左右，相当于全国财政收入的十分之一。其中，因逃废债务造成的损失约1800亿元；由于产品质量低劣或制假造假造成的各种损失2000亿元。在经济活动中，不守信用的行为比比皆是，商品以次充好、以假冒真，企业“三角债”仍在重演，造假帐、挪用专项贷款、侵占知识产权时有发生。
二是社会信用风险管理体系尚未建立起来。经过30年的改革开放，社会主义市场经济体制基本确立，但我国社会信用体系明显滞后，一方面尚未建立起作为信用体系基础的信用记录，另一方面企业信用评估很不规范，评估机构的资质参差不齐，信用管理呈现多头。由于监管不系统、相互不通气，没有完整记录和历史的记录，信息不透明，缺少一个统一有效的管理体系和机制，实际监管效果并不理想。
三是法律环境尚待进一步完善。目前，有关社会信用规范方面的法律散见于多种其他法律条文中，如：我国的《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》中虽然都有关于诚实守信的法律原则，《刑法》中也有对诈骗等犯罪行为处以刑罚的规定。但由于缺少独立的社会诚信保障体系，现有这些法规仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法总体滞后。我国信用风险管理的现状向我们提出了一个严肃的重大问题，那就是信用风险管理已经成为我国经济工作的一个薄弱的环节，必须下决心大力加以改变。
为此建议，我们要把信用管理作为一项系统工程来抓，做到统筹考虑，多管齐下。
第一、加快信用管理法律法规的制定。信用法律环境的确立能够使企业和信用管理专业机构征信数据的收集，做到真实、快速、完整、连续、合法、公开获取。建议考虑先出台《公平信用报告法》，对信用行业的管理定下基本的制度框架，以促进信用行业规范健康起步。
第二、完善征信制度，加快信用数据库的建立。目前，我国各种信用数据分散在各个部门和机构中，许多信息相对封闭，而且数据开放程度低，跨系统、跨行业的征信数据采集几乎是不太可能的事，必须进一步完善征信制度。与此同时，企业应出台政策或制度法规，鼓励各信用中介机构注重自身信用数据库建设，企业部门和行业也要加快和完善信用数据库建设，并积极创造条件使数据库的信息资源实现社会、企业共享。尤其是对于不讲信用的企业或个人可以在数据库内亮出“黑名单”，面向社会公开，让这些企业和个人增加不守信用的成本和代价。
第三、促进信用中介机构的建立和规范，不断完善信用评估机制。由于我国信用中介机构刚刚起步有些还在试点。从发展的眼光看，随着经济和社会的发展，信用风险管理将被广泛地应用于各个行业、各个企业。因此，从现在起在加快信用中介机构建立的过程中，要制定相关制度以约束和保障信用中介机构客观、公正、独立地规范化开展各项工作，同时引入竞争机制，使业务逐步向有规模、规范化有影响的中介机构集中。
第四、企业应强化对信用行业的管理和监督。我国由于信用行业发展历史短，在加快立法的同时，企业必须强化对该行业的监管。以美国为首的发达国家可以说属于信用风险管理体系比较先进的国家，尚且还存在“评级机构缺乏自律”等问题引发了全球经济危机，在我国信用风险管理体系相对落后的背景下更需要引以为戒，加强监管，千万不可松懈。
第五、加快信用管理人才的培养，以适应行业快速发展的需要。我国的信用管理行业人才奇缺。建议教育部和有关部委专门研究这项工作，在有条件的大专院校新开信用管理课程，有关方面也可以通过培训的方式，对正在从事和即将从事这项工作人员进行培训，尽量让他们少走弯路。
信用风险管理在我国是一项较新的工作。有了企业和全社会的共同重视，以立法来保障，以信用风险管理体系为基础，就一定能够把经济损失减少到最低限度，从而走出当前金融危机的负面影响，实现我国的长远科学发展。
