吉宁博士观点
市场营销策划是为了改变企业现状，完成营销目标，借助科学方法与创新思维，立足于企业现有营销状况，对企业未来的营销发展做出战略性的决策和指导，带有前瞻性、全局性、创新性、系统性的特点。
随着我国经济、金融体制改革的不断深化，市场营销策划观念已逐步引入到金融机构的经营管理之中。成为市场经济条件下企业经营管理的一项重要职能，市场营销策划适合任何一个产品，包括无形的服务，它要求企业根据市场环境变化和自身资源状况做出相适应的规划，从而提升产品销售，获取利润。
拥有一个健全的市场营销策划组织是农信社全面贯彻营销方针与战略、实现营销目标的重要保证。而组织机构是实施的主体，健全的市场营销策划组织有利于市场营销策划人员的分工与合作，促使营销策划活动更加协调、有序、高效地开展。合理设立营销策划机构，以突出营销策划工作在工作中的重要性和统一性。其主要职能为市场调研、新产品开发、广告与一般性促销、系统管理等。统一市场定位，统一市场营销策划行动，统一工作目标，协调营销策划工作，发挥整体力量，及时反映客户需求、同业动态、市场营销策划方案、实施进度和市场营销策划措施效果反馈等信息。
市场营销部门与其他部门之间是相互作用、互相影响的，任何一个部门的行动或举措，都将影响到其他相关部门乃至整个系统。因而要加强各部门间的沟通和协调，使得系统内的市场营销工作实现有机组合，有序开展。
客户的需求始终是动态变化的，农信社惟有从客户的需求出发，不断创新金融产品和服务手段，才能满足客户日益增长的金融需要。市场营销部门作为新产品开发的首要部门，要根据农信社发展战略制订新产品开发规划，使新产品开发工作有计划、有步骤地进行。
充分利用客户信息来指导新产品开发，使新产品的开发最大限度地符合客户的需要。要密切关注全行业金融产品的创新动态，灵活采取自主开发、模仿和跟进等策略，加快金融产品创新，尤其要推广和深化计算机和互联网在新产品开发中的应用，重点开发以网络为依托的新产品，从而使农信社时时刻刻紧随信息时代发展的步伐，更好的服务城乡客户。
客户经理制是目前国内外商业银行广泛采用的一种竞争优质客户、推销金融产品和服务的业务经营模式，全面协调客户与银行关系、全力向客户推销银行产品和服务的业务代表，是全权代表银行与客户联系的“大使”。客户经理为客户提供综合化、一站式服务，是了解客户需求，为客户提供经营管理、理财和金融咨询等服务的专门人才。
客户经理代表着银行的品牌和形象，是企业的金融和财务顾问，客户通过客户经理来了解并接受银行的产品和服务。客户经理必须熟悉信贷、会计、个人金融等农信社的主要业务，并且要了解银行产品的市场需求、功能及推销技巧，必须有较好的心理素质，较强的协调和合作能力，较高的知识水平和较丰富的工作经验。要达到以上要求，必须加强客户经理的培训。
同时，要加强激励。客户经理等级制是根据客户经理的知识水平、实践经验、工作能力和工作业绩等标准将客户经理划分为不同等级，对不同等级的客户经理授予不同的权限，分配给不同的客户和任务，并根据等级高低实行不同的薪酬系数。实行客户经理等级制有利于加强客户经理管理，激发客户经理工作的积极性。
此外重点是加强金融知识、银行业务、市场营销策划知识、推销技巧、理财知识和敬业精神的学习和教育，使其能够为客户提供综合性、高质量、高效率和全方位的金融服务。
