吉宁博士观点
销售管理是计划、执行及控制企业的销售活动，以达到企业的销售目标。
由此可见，销售管理是从市场营销计划的制定开始，销售管理工作是市场营销战略计划中的一个组成部分，其目的是执行企业的市场营销战略计划，其工作的重点是制定和执行企业的销售策略，对销售活动进行管理。
近年来，国内商业银行的个人银行业务发展非常迅速，广大客户对于个人理财产品的需求也日趋高涨。随着利率和汇率的市场化、资产证券化和银行混业经营的逐步推进，理财业务将成为我国银行业的核心业务之一。我国的银行零售业已经出现向理财业务转移的趋势，而理财业务正在成为公司业务和零售业务的集合点，这有力地推动了银行整体业务的发展。
目前，各类基金、自营人民币及外币等理财产品正在各家银行逐步推出，并呈现出良好的销售势头。因此，根据市场形势及客户需求及时推出新型理财产品已成为各商业银行的竞争手段和新的利润增长点。目前，市场上银行理财产品种类繁多。常见的产品有基金、自营人民币、自营外汇、券商集合理财、信托理财计划产品等。这些理财产品的业务销售管理均需要好的产品销售管理系统平台提供支持，并且要避免各种理财产品的独立运作，以达到减少开发成本、简化业务管理流程和降低操作难度等目的。目前，基金及各类理财产品销售管理系统已在深圳市商业银行正式上线运行，且效果良好。本文将针对产品销售管理系统整合开发的设计思路与功能的实现方法分别进行阐述。
一、产品销售管理系统的整体设计原则
以客户为中心的账户结构设计如下：
1．采用一账户关联多TA（TransferAgent，登记过户机构）账号、多产品的设计思路，使产品透明化。客户来银行购买产品时，只需凭签约的银行卡号、存折、对公账号即可办理。客户办理业务时，不需提供基金交易账号、基金账号、股东代码等繁琐的TA账户信息。
2．产品销售管理系统显示委托类交易成功时，产品销售管理系统实时从签约账户扣减相应金额。
3．收益分配、赎回、确认失败、募集期派息资金到期等，产品销售管理系统自动返回签约资金账户。
4．统一采用参数化的设计，产品特性可由参数表定义，能够支持多币种、多品种的个性化理财产品。
系统引入交易市场控件的设计理念。交易市场控件是根据TA或者产品类别的不同来设置产品属性和定义的方法。因此系统可以支持不同种类、不同市场的产品，并具有较强的新业务拓展能力。
柜员操作管理简单化。本系统采用”一个柜员对应一个柜员号”的管理原则。系统操作柜员、主管柜员的管理和使用以及授权机制完全与综合账务系统一致，柜员凭已有的柜员卡即可完成相应级别的交易。
采用灵活的B/S结构设计。本系统更加便于用户操作，在终端实现零安装，方便系统的集中维护、升级以及跨渠道和跨区域的使用。
二、产品销售管理系统功能及实现
本产品销售管理系统以求同存异为设计原则，力求简洁，功能齐全，在充分分析各类产品功能特性的基础上，将基金、券商集合理财、自营人民币理财产品、自营外汇理财产品、信托理财计划等多类产品的功能划分为账户、委托、特殊业务、批量处理、投资人查询、柜员查询、公共信息查询、产品信息维护、运行中心系统管理维护、报表功能等共10大类功能模块。
1.账户类
（1）账户签约功能。投资者（个人或机构）持银行账户申请开通理财产品买卖功能，并约定相应的交易渠道。本模块用于银行与客户之间签订的约定资金账号协议，此功能并不开立TA账户，同一客户系统只需做一次签约。
（2）TA账户开户功能。为已签约账户（机构账户及个人账户）设立指定的TA账户。
（3）TA账户销户功能。TA账户销户是指投资人申请删除指定的TA账户。
（4）登记TA账户功能。投资人通过其他销售商已在注册登记机构开立TA账户的，则不能通过本系统在该注册登记公司再次开立TA账户，但可将该投资人已有的TA账户登记到本系统。登记后，该投资人就可以使用签约的银行卡号/账户进行交易了。
（5）取消登记TA账户功能。投资人可取消登记指定的TA账户。
（6）账号变更功能。当投资人需要变更资金账号时，此模块可更新该客户资金账号对应的银行卡号/存折，同时将新的资金账号变更为”签约账户”标志。
（7）账户资料修改功能。个人或机构投资者可申请修改相应的客户资料。
2.委托类
（1）产品认购功能。产品认购是指投资人在各类产品募集期间申请购买基金或各类理财产品的行为。当认购成功时，系统自动从资金账户实时扣减认购金额。基金类产品认购的手续费采用内收的方式处理，折扣率可使用缺省或授权降低的折扣。对于银行自营的各类本外币理财产品，系统采用外收手续费的方式处理。
（2）产品申购功能。产品申购是指投资人在产品成立期间申请购买基金或各类理财产品的行为。当申购成功时，系统自动从资金账户实时扣减申购金额。基金类产品认购的手续费采用内收的方式处理，申购的折扣率可使用缺省或授权降低的折扣。
（3）产品赎回功能。赎回是投资人按产品契约规定的条件，要求产品管理人买回产品的部分或全部份额。赎回的折扣率可使用缺省或授权降低折扣。赎回的资金在产品约定的T+N日到账。本系统支持巨额赎回、指定笔赎回和预约赎回。
本行本外币理财产品的投资人赎回（紧急退出）是在理财期限未到期时投资人申请买回已确认的理财产品的全部或部分金额。该业务申请由客户提出，需向投资人收取一定比例的紧急退出手续费。按照流程，紧急退出资金需五个工作日后返还到资金账户。本行本外币客户紧急退出资金金额需通过紧急退出试算得出：
应退还投资本金＝申请退出金额－退出费用＋退出收益
（4）产品转换功能。这是产品管理人向投资人提供的一种服务，即投资人可以将其持有的某种产品（如基金、自营人民币理财产品）份额转换为同一产品管理人管理的同一币种的另一种产品份额。
（5）产品转托管入功能。产品转托管入主要是指将基金类产品从其他代销机构或直销机构托管的全部或部分份额转入本销售机构的交易。本系统还支持跨市场基金的转托管入服务。
（6）产品转托管出功能。产品转托管出功能主要是指将本销售机构托管的基金类产品的全部或部分基金份额转入其他代销机构或直销机构托管的功能。本系统还支持跨市场基金的转托管出服务。
（7）产品非交易过户功能。非交易过户是指由于司法强制执行、继承、捐赠、遗赠、自愿离婚、分家产、国有资产无偿划转、机构合并或分立、资产售卖、机构清算以及企业破产清算等原因，将某一TA账户的产品份额全部或部分直接转至另一TA账户的功能。非交易过户同样适用于本行本外币理财产品。非交易过户的过入方在办理非交易过户之前，必须在本代销机构开立TA账户。
（8）定时定额申购
