吉宁博士观点
在发达国家，个人理财业务一直是金融业的一个重要利润来源点。随着我国经济的发展，百姓对理财的需求也越来越大。个人理财业务也成为我国商业银行竞争的一个焦点。目前由于中国金融业仍采取分业经营模式，所以还不能使客户的资产大幅度增值，但理财业务市场前景较好，潜在利润较大，银行应以占领市场为目的，以理财业务为手段，稳定一批客户。
――确定目标客户群。起步阶段的个人理财业务应以有一定资产的个人和私营企业主为主要目标。
――成立“个人理财中心”或以银行个人名字命名的“个人理财工作室”。
――选择目标客户，定期举办个人理财小课堂。
――向目标客户发放个人理财问卷。
――在媒体上连续刊登或播发个人理财方案。
――通过产品创新带动个人理财业务。
――让客户获利。客户的存款到期，介绍新的存款种类，或者能够增加收益的存款组合。
――根据客户的性格特征，推荐不同的投资组合方式。
――向客户提供的不是一种产品，而是一个方案。
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