吉宁博士观点
去年年底以来，央行、国家发改委先后发布通知，明确了银行卡刷卡手续费标准调整方案将从今年2月25日零时开始实行。国内所有银行及银联将统一切换系统，改换成新的刷卡费率。酝酿已久的银行卡刷卡费调整方案终于“落地”。
根据刷卡手续费商户类别不同，调整的幅度也不一样，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%，其余降幅在22%~24%之间，总体下调幅度约24%。企业培训师吉宁博士管理培训网认为新方案每年将为全国的商户减负约40亿元。
据了解，新的规定中，刷卡手续费商户类别包括餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类，前三类收费标准分别由原先的2%、1%、0.5%，降至1.25%、0.78%、0.38%；公益类仍为0%。而在商户类别中，有两类与百姓关系最为密切的商户更受关注。一类是餐娱业，包括餐饮、宾馆、娱乐、珠宝首饰、工艺美术品、房地产及汽车销售，另一类是百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等。
我们发现，就目前的调整幅度来看，餐娱类的幅度是最大的，但是对批发类商户、房地产及汽车销售类商户的封顶费用均有所提升，即房地产及汽车销售类商户的手续费由以前的每笔最高不超过50元，调整为80元；批发类商户的手续费由以前的每笔最高不超过20元，调整后为26元。此外，民生类之中的水电煤气缴费刷卡手续费由0.1%或每笔0.3元调整为0.38%，也属于调高。
其实，目前对于餐饮娱乐类商家支付的刷卡手续费下调之后，能够有效的减轻餐饮业的负担，有助于促进消费，由于近期餐饮业一直受到“节俭风”的经营压力，许多饮食店的营业额同比骤降三分之一左右。
费率下调幅度第二位的是超市、大型仓储式卖场等民生类商户，费率由0.5%下调到0.38%。接着是百货、批发等一般类商户，费率由1%调至0.78%，下调幅度为22%。就目前而言，百货业成本越来越高，而利润越来越低，刷卡手续费下调可以保护零售业发展。
刷卡环节中涉及的银行、商家、消费者三者中，商家无疑是新方案的最大受益者，而商家的利润增加后，能否以一定方式让利给消费者，成为了大众关注的热点。就目前而言，由于喜欢刷卡消费的顾客越来越多，很多企业面对销售压力和经营压力，都在试图选择退出让利优惠活动的计划，愿意将刷卡手续费下调带来的增收与顾客共享，以吸引更多的顾客来光顾，以此来回馈消费者。
按调整前的商业模式，商户支付的刷卡手续费由发卡行、收单行、银联按照7:2∶1的比例分成。新方案实施后，利润受影响最大的无疑是银行，其次则是银联。企业培训师吉宁博士小编认为，刷卡手续费下调对银行的一些部门，如信用卡中心等影响较大，但整体上来说对银行业没有太大影响。从静态来看，手续费降低会使银行收入大为减少，但长期来看，银行应通过创新将蛋糕做大。
由此可见，信用卡的营销策略在一定时期需要不断创新，进一步将信用卡的信用内涵做实，实现收入来源多元化，改变以往过高依赖佣金收入的状况。也可以通过与手机银行、电子银行、第三方支付等渠道的合作，扩大将银行卡消费量。
费率调整将打击银行未来战略转型的重要方向之一，即零售银行模式，而该模式原本是银行为抵御利率市场化和脱媒化所着力转型和追求的。而且，该行为背后反映的监管态度，是高度重视银行服务的社会责任，这种态度对于大众型银行服务，包括零售银行业务，构成长期内盈利的压力，也迫使某些小银行退出发卡行领域，放弃信用卡业务。
企业培训师吉宁博士管理培训网认为，中国市场环境下超前消费习惯还未养成，而我国银行卡产业，佣金是主要收入来源，降低刷卡手续费会冲击这块业务的盈利能力。银行要在信用卡信用内涵上做文章，要把银行卡做大做强，达到以量补价的效果。从商户新办POS机业务未见显著增加情况看，银行能否实现“以量补价”，短时间内效果还不明晰。
