吉宁博士观点
继小微企业融资产品之后，昨天下午，备受业界关注的阿里金融“信用支付”业务终于在西湖边揭开神秘面纱，为消费者提供授信额度，淘宝买家可利用该功能先透支再还款，并将于4月中旬在浙江和湖南初步试水。
虽然阿里金融强调信用支付功能是消费信贷，但在记者眼中，由于该产品与银行信用卡高度类似，拥有授信额度和免息日、还款日，更像是一张“虚拟信用卡”。据悉，信用支付并非是支付宝或淘宝的产品，而是专门针对淘宝买家推出的信贷产品，资金是由合作银行提供的。买家可以在支付宝账户上没钱的情况，可以凭借着自己积累下的信用而获得的相应额度，先透支购物。对于买家来说，并没有真实的信用卡。
据悉，支付宝将根据淘宝用户交易数据，对用户进行授信，额度初步确定在1元-5000元不等，信用额度可用于淘宝购物，免年费，用户可获得最长38天的免息期，还款日为用户生日，放款和还款都是通过支付宝通道。
企业培训师吉宁博士小编认为，信用支付看起来是三赢，客户在使用阿里“虚拟信用卡”透支购物后，如果在38天免息期内使用银行信用卡还款，则获得双重免息期。而在38天免息期之后的利率，阿里金融称尚待正式上线后确定。而对于淘宝商家来说，开通信用支付不需要任何费用，更有利于自身的网络营销，通过信用支付产生的交易量是增加销量的好手段。而对阿里巴巴而言，其信贷产品也扩大了客户群，实现了淘宝买家和阿里卖家的全覆盖。
当然，并非每个支付宝用户都具备“信用支付”的资格，这个需先申请开通。据介绍，在申请后，阿里金融再根据支付宝用户的过往记录决定是否开通以及具体的信用额度。信用支付的使用场景也较为有限，目前仅限制在无线端支付的用户。目前，淘宝网卖家的信用支付功能已上线，已有130万家店铺默认开通该功能。所有开通信用支付功能的店铺，其商品页会出现相应的“信用支付”标识。每个签约商家需支付约1%的服务费。
为吸引淘宝商铺开通该功能，阿里巴巴称未来将把用户数据开放共享给商户，并举例称信用支付将为商户带来约40%的交易量增长。作为非金融机构，阿里集团并不具备吸储的功能，信用支付产品的资金来源则是来自合作的银行和其它金融机构，阿里巴巴、阿里金融、合作银行三方共同承担风险。但阿里金融将与哪家银行合作，目前尚未可知。
那么，如何应对客户的违约风险？一旦客户出现逾期以后，首先就会通过短信通知，如果短信通知还不还，再进行语音催收，如果语音催收还不还，再采取人工催收，最后是上门催收，一旦核实客户拖了365天后还是不还，就自动核销客户的支付宝和淘宝账户。
阿里金融此前做的小贷业务主要是针对电商商户，这次推出的信用支付服务的对象向个人用户端渗透，业务面将逐渐铺开。企业培训师吉宁博士管理培训网认为阿里集团未来的主要发展方向是电商平台、金融、数据业务三大块。阿里金融拥有众多的线上用户，手机客户端的小额支付需求非常大，因此，相信这个业务的前景是非常值得期待的。
