吉宁博士观点
利用电话推销毫无价值的股票、房地产、金矿或钻油平台等各种大型诈骗案件，都有着同一个开山祖师，那就是“名犬诈骗”
或许大多数人都听过：有个男人带了一条狗（通常是混种的梗犬）进酒吧。这个人告诉酒保，这条狗的品种相当珍贵，可能还会出示它是冠军犬的文件给酒保看，但他已经约好要跟银行人员见面，狗又不能进银行。于是他希望酒保能代为照顾这条狗两个小时，事后会给他10美元的报酬。
狗的主人离开后，另一名顾客出现了，注意到这条狗，并且大加赞赏，并愿意出100美元买这条狗。当然，酒保不能把狗卖给他，因为狗不是他的。
客人最后说：“我不是在唬你，这条狗的品种很珍贵。我是懂狗的人，我愿意花5000 美元跟你买狗，现在就给钱。”随后，客人离开了，但承诺三小时后回来，并对酒保说：“如果你能帮我搞定这件事，我会付你 5000 美元买狗的钱，外加200美元佣金。”不久，狗主人回来了，一副心情沮丧的样子：“我不知道接下来该怎么办，贷款泡汤了，可我需要现金。”就在这个时候，酒保说，自己愿意出 500 美元买他的狗。可想而知，狗主人当然不愿意自己的狗只卖这个价钱。最后，价钱拉高了一些，顺利成交。狗主人走了之后，酒保开始等买狗的客人出现。不用说，那个客人是不可能出现了，因为这两个人是串通好来骗钱的。
在商业上，这种诈骗模式又称为“简易诈骗”。当被害人不是酒保而是有钱的商人，当标的不是杂种狗而是金矿、油井、珠宝或佛罗里达州的湿地时，获利可以达到数十万美元。不管标的是什么东西，你可以确信它其实跟狗没什么两样。
诈骗模式的六大部分
牢记诈骗的六个部分，如此当有人试图骗你时，你就能认出模式并加以反制。
部分一：劝诱。劝诱的工作通常交给下套人来做，他们的任务是让被害人进入圈套中。下套人会用各种方式取得你的信任，少数人会出示证件，但绝大多数是诉诸个人魅力与推销术。
部分二：诱因。诱因是被害人遭到诈骗的主因。在典型的骗术中，诱因通常是快速致富，其他的好处则包括性行为(例如假卖淫真诈财或仙人跳)。有时诱因来自于助人（例如慈善捐款），当然在诈骗的例子里，慈善是假，钱进了骗子的口袋是真。
部分三：诱饵。绝大多数的骗局会使用诱饵，也就是第三人，这些人有时为配合演出还会装笨，或者装作与双方没有任何利害关系，好诱使被害人上钩。例如拍卖会上，假买家哄抬价格。
部分四：调包。骗局里总会出现调包，也就是用假货来取代真品，例如被害人以为自己拿到了真的翡翠，其实是啤酒瓶碎片。或者是被害人取得一枚2000年前的古罗马钱币，结果却是昨天做的。在性诈骗案中，花钱找来的妓女迟迟不出现。在仙人跳的例子中，花钱找来的妓女出现了，但却让被害人惹上了意想不到的麻烦。她可能跟被害人一起上床，却没有真的“上床”。因为在关键的时候，她的“丈夫”（诱饵）或“侦探”（诱饵）突然闯进房内。
有时，诈骗集团调包的技巧十分拙劣，例如用铅砖代替金砖，这种骗术盛行于20世纪70年代的纽约，有不少老人受骗上当。最近，佛罗里达州的 EDS 公司愚弄了数百名老人，除了让他们购买不存在的金砖，还要他们为这些金砖付一笔保管费。EDS 定期寄金砖照片给那些投资金砖的老人。这些老人实际上买的只是涂上金漆砖头的照片以及伪造的认证标章。
部分五：压力。在调包前后，诈骗者会施压催促被害人进行交易，或让被害人无法谨慎交易。通常的做法是加诸时间限制，要不是说以后没机会，就是说有别的买主出了更高的价钱。
部分六：迟滞。这是最后一项，也是重点，它的目的在于阻止被害人报警。迟滞是诈骗计划的核心部分，主要分为两种类型：法律迟滞与时间迟滞。
法律迟滞：通常被害人不愿报案的原因，在于被害人本身也犯下了走私、伪造或赌博等罪行。如果行为没有明显违法，那么锁定的就是个人名誉，性诈骗就是这样。
时间迟滞：有时候，时间会无限拖延下去，因为被害人不知道自己低价买进的钻石是赝品，所以从未将假钻拿去估价。而他不拿去估价的原因，在于他买的是赃物，拿去估价会被揭穿。有时候，时间迟滞是有限的，如被害人无法在特定期间内将假的铀矿股票变现。记住，大多数诈骗手法之所以能成功，在于被害人相信自己的野心、偏见或贪婪能因此被满足。所有的诈骗手法都是换汤不换药，全由以上这六个部分组成。
连锁信与庞氏骗局
连锁信的骗子要求读者寄几块钱给名单最顶端的名字，之后重打一次信件，删去最顶端的名字，把自己的名字加在最底层。凡是照着做的人，这封信承诺会让他们变得有钱。连锁信的收件者会像滚雪球一样越来越多，但只有前几个写连锁信的人才有机会赚大钱。连锁信的原则是金字塔式的，顶端少而底层多。所有的金钱都流向顶端，底层的人只是支付者，而非接收者。
在使用金字塔诈骗手法的骗徒中，庞齐是最有名的，他的名字甚至因此成了英文单词，凡是由随后加入的受骗者付钱给原始投资者的骗局，都称为庞氏骗局。
刚开始，庞齐发现自己可以在国外低价购买国际邮政联盟回信邮票券，然后在美国以五成的获利卖出。虽然获利不错，但规模太小，庞齐希望能把生意做大。他告诉人们，如果他们愿意出资，他能在3个月内让他们获利五成。之后，他把时间缩短到45天。而当庞齐开始付息时，至少有4万人争相出资。庞齐收到的款项在1920年超过200万美元，这些钱来自最新加入的赌徒，他们把自己银行账户、床垫下、饼干盒、送报与摆热狗摊的钱全拿出来了。
庞齐募得的款项越多，能付出的利润就越多。他能付出的利润越多，募得的款项就越多。这种连锁反应，使得庞齐的办公室、小橱柜乃至于垃圾桶全都塞满了钞票。
有一天，挖出了庞齐过去的记录，发现他曾因伪造支票在加拿大坐过牢，后来又因偷渡外籍人士来美而在亚特兰大服刑。这些历史足以让庞齐的投资人停止出资。当然，一旦金钱停止涌入，骗局也就随之瓦解，只留下4万名破产的投资人，他们当中绝大多数都是贫困的意大利移民。
股价飙涨背后的骗局
芝加哥黑帮头子卡彭因规避所得税被捕时说，他不懂政府为什么要找他麻烦，却任由股市继续存在。股市就像保险业，从原本合法的行业逐渐转变成广泛的欺诈事业。
如果你一定要投资股市，不要相信首次公开发行公司的未来事实，只投资已经证实拥有财务绩效的公司，你该注意已经发展一定时间而且业绩稳定的公司。以下几个案例或许能让你的思考技巧更成熟。
Dynergy能源公司：能源销售无利可图，但是你说服投资人相信，能源销售未来必将获利，接着你与其他能源贸易商达成协议。根据协议，这群能源贸易商向彼此购进数百万千瓦的能源，或者是佯装购买，也就是不需要真的把能源输送到任何地方。突然间，你看起来就像操纵市场的大人物。股票飙涨，你在高点获利了结。
瑕疵：预期获利不是事实获利。能源事业很惨淡，没有销售，也没有获利。未来可能有获利的信念，完全植根于假的证据，而假证据根本不是证据，根据假证据做的决定很可能犯错。
在Dynergy的例子中，未来的事实甚至不能说是偶然，而是不可能。事实上，真正可能的是Dynergy毫无未来——它的股价从 95 美元跌到 2.07 美元，足足跌了 98%。
Adelphia通信公司：你与顾客签订契约，让投资人把目光集中在签了多少约，而非这些契约能带来多少利。这一次你创造的不是想象的交易，而是想象的顾客。随着顾客的快速增加，华尔街的股票分析师也会给你较高的评级。股票飙涨，你在高点获利了结。
瑕疵：制造繁荣假象。企业并未成长，顾客全是假的。Adelphia运用太多欺诈的手段，例如内线交易、以放款为名免税转移资金给公司高层事后又未追讨、假造顾客等等，因此未来的获利不仅不是偶然，而是不可能——Adelphia的股价从 105 美元跌到 0.01 美元，跌了 99.99%。
安然公司：签订契约，保证未来30年能源供应无虞；故意低估成本；将未来销售的预期获利列入本年度净利。突然间，你似乎拥有了一个高获利的企业。
瑕疵：虚增利润。获利与成本应该在同一时间以同一方式计算。以某种方式计算获利，却以另一种方式计算成本，这种方法上的不一致造成了片面辩护。它扭曲了现实，因此是错的——安然的股价从 83 美元跌到 0.18 美元，跌了 99.78%。
安然的崩溃与虚增利润的企业诈骗行为有关。虽然原理简单，但通常需要进行数月或数年的时间。虚增利润的第一个步骤，是诈骗者要取得公司的权力，并把钱送进自己口袋。在虚增利润的过程中，通常需要一个表面上代表公司的人物，又称“铅笔”。“铅笔”往往不是诈骗集团的一分子，而是诚实但愚钝的公司高层，由他负责公司日常业务运行，好让诈骗者能专心行骗。当诈骗者逃走、离开公司或是公司破产时，“铅笔”通常会受连累。届时，他往往要费尽唇舌证明自己没有参与骗局。安然前CEO肯?雷大概就是“铅笔”。法斯托成立好几家又称“猛禽”的境外公司，来隐匿安然的成本与债务，他很可能才是实际的诈骗者。
世界通讯：你创造的不是想象的销售，而是把营业费用列入新设备的购买价中，以此隐匿真实成本。营业费用被当成资本费用，因此真实成本被移到未来。成本低估，无法获利的企业在账面上成了高获利企业。
瑕疵：隐匿真实成本。获利不是真实的，因为成本造假。如果获利如实抵扣当时成本，则获利将被侵蚀一空。在本例中，超过70亿美元的获利蒸发，因为这些获利根本不存在。这是史上最大的会计欺诈案——世界通讯的股价从60美元跌到0.13 美元，跌了 99.78%。
你能看穿这个骗局吗
星期天下午，一名穿着入时的男子出现在林肯汽车经销商前，他愿意按照标价买车，因为他马上就要车。但这里有个意想不到的麻烦：因为当天是星期天，经销商没有办法向银行查询这名男子的信用状况。然而，这名男子确实信用良好，而且身份证明文件齐备，但他坚持不想等：“如果你现在不把车卖给我，我会找其他愿意卖车给我的车商。”经销商卖了车，拿到了 4 万美元的支票，开了转让证书。
一小时后，这名男子出现在另一家经销商处。他想卖掉刚买的林肯汽车，因为急需用钱，这辆车他卖 2 万美元。第二家经销商有点疑虑，因为他注意到这张转让证书是一小时前开立的，于是他打电话给第一家经销商，告诉对方他认为这名男子开了空头支票，现在试图将车子转手拿走现金。第一家经销商很生气，他告诉第二家经销商暂时拖住这名男子，他要报警抓人。警察接到报警之后，随即逮捕了这名男子。
问题：这名男子诈骗了什么？用什么劝诱？诱因是什么？谁是诱饵？什么被调包？压力是什么？迟滞了什么？想不出来吗？
我不怪你。这是诈骗手法中最精巧的一种，说它卓越也不为过。它可说是人类心灵创造的伟大艺术品，尽管它不具艺术品的救赎性质。
真正诈骗之处，是星期一早晨，银行顺利承兑支票之时。这意味着该名男子遭到错误指控与错误逮捕。此外，这名男子解释他之所以需要钱，是因为他有赌马的热门情报，而赔率是22∶1，因此要是他能拿到 2 万美元下注，就能赚进 44 万美元!因此两家经销商与警察不仅要为错误逮捕造成的损害负责，还要赔偿未能下注的经济损失。
通常第一家经销商要负担绝大部分的赔偿，其中当然包括免费赠送一辆林肯汽车。
劝诱是第一家经销商能依照标价卖出车子，赚进大笔利润。任何一个神志清楚的人，都不可能依照标价买车。诱因是快速赚进大把钞票。诱饵是这名穿着入时的男子事实上是骗子，而非买家。调包在于他开的支票是真的，不是假的。压力一开始是做成买卖，之后则是为了避免巨额损失而解除买卖，并报警抓这名诈骗的买家。迟滞是低价卖车完全合法。由于赛马已经结束，结果也已公开，因此没有理由质疑买家的说法：他把钱押在冠军身上。
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