吉宁博士观点
一名讲究“合规”的代理人，是不会承诺向你打折或返还佣金的。“返佣”是保险法明令禁止的恶性竞争行为。当代理人向客户赤裸裸地返佣时，实际上他是冒着被吊销从业资格的巨大风险，这本身就是一种对自己不负责任的行为，而且，保险客户享受的绝大部分售后服务，其成本实际上都是由保险代理人个人支付的。低廉的价格、优质的服务肯定是“二者不可得兼”，返佣的代理人在售后服务上受经济因素影响，其售后服务品质必定大打折扣。
三招优选保险代理人：
清楚解释产品利益及相关条款
平安人寿北京分公司王政凯说：“当投保人急切地询问关于产品的信息时，专业的代理人比较专注于聆听客户的要求，在充分了解客户的需求和财务状况后，才开始设计方案。”实践中，大多数客户并不清楚自己该买什么保险，这表现在他们向代理人表达保险需求时，会发生偏差。有些代理人信奉“客户就是上帝”的信条，当客户的要求发生偏差时，设计出的方案往往也故意迎合。而专业的代理人能敏锐洞察客户的真实需求，敢于表达不同的意见，提出真正适合投保人的方案与建议。
理财周报记者了解到，在保险方案设计中，有时还要用到复杂的数学模型，例如，在为客户设计养老金方案时，专业的代理人能够熟练运用年金模型，甚至使用小型的财务分析系统。
能够把产品利益及相关条款解释清楚也是代理人的基本素质。中国人寿广东分公司代理人李秋平对理财周报记者说：“一个代理人在解释保险条款时，除了说清保险责任之外，还应该主动向客户介绍保险条款中的责任免除；保单的观察期、犹豫期、宽限期等概念；现金价值的概念；减额缴清、保单贷款、自动垫缴保费等概念；分红的不确定性等等。”
验证代理人资质水平
面对越来越多所谓的“保险理财规划师”，考察其资质水平也是选择重点,正规代理人必备的是。投保人要留心代理人名片上是否有资格证编号和展业证编号，而且要与保险公司客服中心联系查证核实。
需要注意的是，保险代理资格证书只是基本门槛，如果你看重“专业性”，现在有些具有较“硬”资质的国家理财规划师（CHFP）、特许金融分析师（CFA）等的代理人是更好的选择。
此外，我们经常会遇到一些代理人，名片上印有各种奖项、头衔，如“龙城协会会员”、“金牌代理人”等，这些奖项大多是公司级别的。而国际性大奖如“世界华人寿险大会龙奖、MDRT百万圆桌会议会员、IQA国际寿险品质管理奖”更具说服力。其中，前两个是以代理人的当年业绩状况为审核标准的，而“IQA”则是按照代理人服务的客户在第二年以后的续保率来评定的。所以，能够获得“IQA”大奖的代理人，在售后服务方面，水平很高。
识别“伪官方网站”
“我想上某家保险公司的网站查询，可在网上一搜，竟然有十几个都号称是某保险公司的网站，究竟哪一个才是这家公司真正可靠的官方网站呢？”一位读者带着疑问，向理财周报记者问到。
记者将多家保险公司名称打入搜索引擎，发现上述情况不同程度存在，各类打着“保险服务网”、“保险精英”旗号的网站，充斥着搜索结果靠前的位置。
如一家名为“上海平安保险公司精英代理人”的网站，除了提供各类产品信息外，也有留下咨询电话让浏览者咨询。与真正的中国平安保险集团原网站十分类似，只是加上sh两个代表“上海”的字母，让人很容易联想成是平安上海分公司的网站，其实这只是代理人私自开通的个人展业网。
