吉宁博士观点
徐君渠，今年80岁，是新中国成立后首批金融学子，毕业后从事金融工作40余年。他亲历了中国百姓从无到有的理财巨变。他是上海人，1950年他参加了高考，考入新中国成立后全国第一所金融高等院校—-东北银行专门学校。1952年徐君渠毕业后被分配到人民银行东北区行工作。1953年，又被调到中国人民志愿军随军银行，为志愿军开汇票。一年半后，徐君渠回到丹东，在丹东银行开始做储蓄工作，后来调到工商银行辽宁省分行，从此便没再离开储蓄的工作岗位，直至退休。
“中国百姓60年的理财巨变我全经历了！”徐君渠说。
回忆起60年来自己的经历和所见，他感慨万千，“从存钱、买国债，到后来的投资股票，再到近几年兴起的理财产品、基金、黄金、外汇、收藏品……投资理财的渠道越来越多了！”
前30年到银行存钱也就1元2元
徐君渠回忆讲述起当时的“钱景”。在新中国成立后的30年里，家家户户天天过紧日子。他到丹东银行工作时，每月工资40元左右，在当时算是多的了。“那时大家的工资也就20元–30元，大部分家庭温饱都解决不了，是名副其实的‘月光族’，哪还知道什么理财！”
当时的银行，有的也就是两三名员工，一天也没几笔业务，有人来存款，也就1元、2元。我们办理业务都用算盘，手写票据，下班后大家一起结账、查账。“人工计算就是没有现在的电脑准确，经常出现账务不平衡，我们就都得重新对票据，查找出错。当时也没有运钞车，只能由一位专门人员拿个口袋，把一天收的钱装好送到总行。当然，那时居民储蓄率较低。据了解，到1978年全国人均储蓄存款余额仅为21元。”
上世纪80年代国债是惟一的金融“理财”产品
单位从工资里扣10元买国库券，小孩到处抓老鼠拿尾巴去换5分钱，人们每月把几毛钱存入银行……上世纪80年代的这些“理财”方式，让徐君渠记忆犹新。
据了解，1981年中国首次发行了国库券，总金额40亿元，10年还本付息，年息4厘，自发行第6年起分5年作5次偿还本金。当时规定，国库券不得当作货币流通、不得自由买卖。
徐君渠告诉记者，当时家庭里惟一的“金融”产品就是国库券，被当成“支援国家建设”，大家10元、20元的买。“其实我们对国库券并不很感兴趣，大家手里余钱不多，国库券偿还时间长、又不能变现，所以当时几乎靠摊派。
后来在街头巷尾出现了“高价收购国库券”的吆喝声。有些人低买高卖，从中牟利。1988年，为了解决“死钱”问题，国家批准在部分城市进行开放国库券转让市场的试点，这样一来，流通的国债也就变成了可以赚钱的有价证券。1985年开始，允许用“贴现”的办法，兑付没到期的国库券。
改革开放后万元户零存整取得利息
改革开放后，人们手头的钱开始渐渐增多，“万元户”便成了普通百姓的“偶像”。徐君渠说：“那时谁要是到银行存上百上千元，我们都会刮目相看。存钱拿利息是当时最主要的理财方式。而且，有很多市民已经开始利用‘零存整取’方式‘理财’了，大家每月存10元，一年后一起取，利息按一年定期计算。”
记者了解到，当时存款利息较高，1985年时，1年期存款利息高达6%，5年期利息为6.9%，8年期利息更是达到8.7%，存钱收益相当可观。
大人们到银行存钱，上世纪80年代的孩子也开始有了浅显的“理财”记忆。80后的李小姐告诉记者：“80后儿时的记忆中，一定都有存钱罐的陪伴。一分两分、一角半角的零钱都塞到存钱罐中，买个汽水糖、冰棒啥的，那时5分钱就算是大钱呢！”
上世纪90年代做了股民就没再离开股市
1986年11月14日，当“飞乐音响”股票赠予美国纽约证券交易所的约翰·凡尔霖后，俗称“小飞乐”的“中国第一股”让世界为之轰动。上海飞乐音响公司1984年发行的股票，是改革开放后我国公开发行的第一支股票。1990年，上海证券交易所成立。
1994年，徐君渠已经在工商银行辽宁省分行储蓄处工作，对于新生金融事物股票，他产生了兴趣。“当时买股票很不方便，要骑自行车到证券交易所站排填单子。刚有股市时，炒股赚钱很容易，我投了一两万，没几天就赚了三四千。1997年后，股市进入熊市，我就不做了。2007年大牛市我又回来，后来暴跌后，到现在我还没有解套！”徐君渠自称是个保守的人，所以炒股经历与经验也不多，但现在已经80岁的他，在近20年的中国股市中，却从未真正离开。
最近10年百姓“生财”的路子广了
2007年，中国股市步入前所未有的大牛市，基金、银行理财产品也随之被普通市民接受。一直关注金融发展的徐君渠，虽年事已高，但还是在去银行办业务时，特别关注到市民理财的变化与发展。
“以前大家都穷，银行很少有站排现象，现在大家有钱了，银行已成了我们生活的一部分。银行柜台越来越多，办理的业务越来越丰富。花10万元买银行理财产品，贷款几十万元买房，股票升跌已不喜不惊，炒汇、炒债、炒金……进入新世纪后，大家的投资渠道多了，百姓‘生财’的路子也广了。”
徐君渠回忆说：“2007年时，股市大涨，基金大卖，身边的很多老年人纷纷到银行买基金，居民资金也一度从银行‘大搬家’，而之前热销的国债也居然卖不动。但随着股市转熊，基金遇冷，国债又成了市民理财的香饽饽。我年纪大了，不想再做有风险的投资，回归到最原始的理财渠道，只是把钱存在银行或买些国债。”
关键词：投资理财
